北京石景山探索预付费监管服务新模式
因为听说有商家破产跑路，这让正在给儿子选择培训班的李女士顾虑重重。在一家培训机构人员的介绍下，李女士登录了一款名叫“预付监管”的小程序。小程序中的商家全部在政府备案，消费者预付的资金由银行存管，发生风险还有保险机制负责兜底。“有了政府的正规监管，让我有了交钱办卡的底气。”李女士说。
图为商家在向消费者介绍预付费监管平台。
李女士说的“预付监管”小程序，正是北京市石景山区自2020年以来探索形成的预付费监管服务模式的一个缩影。面对预付式消费模式存在的种种乱象，作为全国市域社会治理现代化第一批试点的石景山区，通过建章立制、科技赋能、寓管于服等综合施策，全力打造出党委领导、政府负责、社会协同、公众参与、法治保障、科技支撑的预付式消费监管服务新模式，不仅让群众少了后顾之忧，也让商家有了彰显自身信用的平台，更让信用可以换来贷款贴息等金融政策福利。
【资料图】
这样的改革创新，也直接推动了北京市的立法进程，去年出台的《北京市单用途预付卡管理条例》中，建立预付卡预收资金存管制度等诸多条款正是源于石景山的法治化实践。在近期公布的第二批全国法治政府建设示范项目名单中，预付式消费监管创新的“石景山模式”位列其中。
建章立制
法治化破解监管难
为何要对预付式消费“亮剑”？石景山区委副书记、政法委书记刘海涛列举出这样一组数据：2019年5月至2020年9月，石景山区12345市民服务热线共办理涉预付费类工单超过同期受理案件总量的10%。特别是在疫情防控常态化后，预付式消费的投诉量急速增长，对这一消费模式的有效监管刻不容缓。
“预付式消费涉及多个行业领域，仅靠政府某个部门单独执法，无法从根本上解决问题。”刘海涛认为，要破解预付式消费的市场乱象，必须坚持依法治理、系统治理、源头治理，围绕共治共建共享的总目标，不断创新社会治理方法。
按照这一思路，石景山区依托全面依法治区协调机制，成立了由区委政法委牵头、14个行业部门和9个属地街道为成员的预付式消费专项整治工作领导小组。
经前期调研评估，2020年9月，石景山区预付式消费信用监管和服务平台上线测试，并出台了一系列配套保障文件。平台参考商务部于2012年发布的相关管理办法，要求所有入驻商户必须将消费者预付金额的20%纳入银行存管。平台提供办卡消费、退费、商户信用查询和维权投诉等功能，实现了“事前查询、事中留痕、事后维权”的监管闭环。
“平台刚出来的时候，企业多持观望态度。”石景山区委政法委综治督导科科长许鹏说，由于法律依据不足，政府不能强制要求商户加入平台，只能多加引导，努力让信用好的商户起到示范作用。
机制创新也推动了北京的立法进程，电子商务平台经营者应当记录、保存平台内经营者预付卡的交易资料，建立预付卡预收资金存管制度，经营者发行预付卡超过一定数量、金额规模的应当向行业主管部门备案……2022年正式施行的《北京市单用途预付卡管理条例》中，不少条款内容均源于石景山对预付卡市场监管的引领性改革。
科技赋能
建法治监管新模式
尝试加入平台后，石景山区金海艺术培训学校校长程晨把相关标识摆在了学校门口的显眼位置。“里面有信用履约状况，所有家长都会通过这个平台来消费。”程晨说，加入平台是和政府的一次“深度合作”，家长们可以更放心地在这里消费了。事实上，20%的银行代管资金并非一直不能使用，随着消费的进程，被监管资金就会按比例动态“解冻”。同时，对于平台研判存在较大风险的商家，资金监管比例会随之上浮至40%。
有了部分商户的先行示范，也吸引了其他越来越多的商户上平台注册运营。平台自2020年9月上线至今，已有880家企业入驻，发卡9万余张、预收资金1.7亿元、存管资金达1300余万元。
除了资金监管，石景山还推动该平台建立了可信企业挂牌机制、重大风险会商机制等，并与“12345市民服务热线”“石时解纷”两个平台对接，构筑起预付费市场的信用体系。
2022年3月，消费者滕某登录平台购买了1万余元的书法课程包。同年6月，培训机构倒闭，滕某第一时间通过平台申请退款。商户收到申请后，次日就将剩余的7920元课程费用进行了全额退还。在监管平台的助力下，其他100余名消费者也全部顺利实现退费。
遇到问题好退费，只是这一平台的基础操作。据了解，目前石景山区预付式消费信用监管和服务平台已运用云计算、区块链等技术，建立起智能化监管新模式。通过打通各平台数据，可及时感知预付企业经营、发卡、资金等异常，打造全区预付费风险综合感知“一张网”，实现“风险预警联防联控、金融保障对冲风险、法治化解持续追溯”的预警功能。
截至目前，通过平台成功实现退卡退费诉求的已有450余起，为消费者挽回损失137万余元。此外，平台还向政府部门提交重大风险预警报告5份，大幅降低了企业爆雷带来的风险隐患。
寓管于服
优化法治化营商环境
“多亏了这笔贷款，帮我们顺利渡过难关。”某音乐培训机构负责人在石景山区预付式消费信用监管和服务平台的帮助下，拿到了30万元的纾困资金，目前已恢复正常运营。
据了解，为有效缓解受疫情影响的预付费企业经营压力，石景山区综合消费者评价、12345投诉、经营信誉等情况，建立了优质企业“白名单”、联合银行和担保公司设立5000万元融资纾困资金池等多种方式，为区内预付费企业纾困帮扶，帮助企业平稳健康运行。根据优惠政策，“白名单”企业可享受“免申即享”，并给予最高50%贷款贴息，对餐饮、文化等受疫情影响较大的行业，担保费率更降低至0.5%，并给予最高免收3个月担保费支持。
此外，石景山区与保险公司联合推出“履约保证保险”，预付费企业可通过“一卡一保单”的形式为消费者预付费投保，最高可保障消费者预付费余额50%的权益，帮助预付费企业抵御经营风险，减少消费者后顾之忧。
就这样，预付式消费监管与优化营商环境相辅相成，有机融合，让石景山区预付式市场实现了根本转变。
“吃百姓饭，穿百姓衣，解百姓忧。”石景山区委书记常卫表示，党的二十大报告为法治政府建设指明了前进方向，石景山区将坚持以人民为中心的发展思想，紧盯老百姓最急需解决的问题，在为民解忧中践行初心使命，在全面依法治国新征程中展现新担当、实现新作为、作出新贡献。
记者手记
“这个商圈提供美容服务的有几十家，谁加入了这个平台，信用值高，消费评价好，我当然就会首选，为的就是一个安心。”对于石景山区的预付式消费信用监管和服务平台，记者从群众嘴里听到最多的就是这句话。
“以往消费者办完卡，消费一次也就签个字，时间一长到底用了几次根本记不清，没少扯皮，但这个第三方小程序将消费情况进行留痕，对消费全程掌握就非常清晰了。”对于商家，平台帮他们的这个忙是此前没想到的。
在石景山区，记者看到了针对群众这一急难愁盼问题的全新治理路径，有建章立制推动立法、有多部门协同履职下的科技加持，更有寓管于服营造良好营商环境的新生态，换来的，正是让群众获安心，让商家尝甜头。
